YT Venice - шаблон joomla Продвижение

Применение инкассо в лизинге

Основания и порядок применения инкассовых поручений в лизинге. Как оформить инкассовое поручение.

Проблемы применения инкассовых поручений! Куда и КАК предъявлять инкассовые поручения?

Рассмотрим типовую ситуацию, при которой лизингополучатель просрочил оплату лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа и лизингодатель намерен вернуть неоплаченную вовремя сумму, предъявив инкассовое поручение.

Правовая основа:

Право лизингодателя выставлять инкассовое поручение закреплено пунктом 1 ст. 13 Федерального закона от 29.10.1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» в дальнейшем по тексту - закон о лизинге, и не требует дополнительного отражения данного права в договоре лизинга.

Порядок применения инкассовых поручений в данном случае регулируется:
- Положением ЦБ РФ от 10 апреля 2006 г. N 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями»;
- Письмом Банка России от 21.05.2013 г. № 97-Т и Положением Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», далее по тексту Положение № 383-П;
- Главой 46 ГК РФ ст. 874 - 876.

Заполнение инкассового поручения

Относительно формы инкассового поручения необходимо отметить, что оно составляется на бланке формы 0401071, представленной в Приложении № 4 к Положению № 383-П. Детально расписывать поэтапное заполнение не вижу смысла, так как этой информации предостаточно. Так что лучше приложу готовый образец.


 

Предъявлять инкассовое поручение лучше в ТРЕХ экземплярах (два для вас и одно для банка). На экземпляре банка ставим подпись руководителя и печать своей организации, на остальных экземплярах (своих) это делать необязательно!

Куда предъявлять инкассовые поручения?

Инкассо на взыскание денежных средств с банковского счета лизингополучателя можно подавать как в свой банк, где открыт счет лизингодателя, так и в обслуживающий банк лизингополучателя, в соответствии с пунктом 7.7 Положения № 383-П. При этом надо учитывать следующее: если подавать в свой банк, процедура будет намного дольше по времени, так как ваш банк обязан предъявить поручение в банк плательщика (лизингополучателя) и делает это ни именно ваше отделение банка, а отдел по сопровождению клиентских операций или иной отдел расположенный не всегда в одном с вами городе. Например, в Сбербанке этим занимается Центр сопровождения клиентских операций «Южный порт» ОАО Сбербанк России» (ЦСКО) по адресу: 117997, г. Москва, 2-ой Южнопортовый пр., д. 12А, корп. 1 и все инкассовые поручения, поданные в г. Москва предаются внутренней почтой туда. После чего уже ЦСКО «Южный порт» направляет ПОЧТОЙ РОССИИ инкассовые поручения в банк лизингополучателя. В московской области отделения Сбербанка направляют инкассовые поручения в ЦСКО г. Тулы. Возможен и вариант среднего коммерческого банка, который сам занимается инкассовыми поручениями в вашем же отделении, который также направит инкассо ПОЧТОЙ РОССИИ в банк лизингополучателя. Отследить данные письма вы не сможете. Соответственно в целях экономии времени лучше подать инкассовое поручение сразу в банк лизингополучателя предварительно уточнив фактический адрес отделения. Имейте ввиду, ни один сотрудник банка лизингополучателя не скажет вам, что вы можете к ним подъехать и подать инкассовое поручение на списание с нашего клиента денежных средств. Как правило, они наглым образом направляют вас в ваше собственное отделение банка. Еще один важный момент: одновременно подать инкассовое поручение в свой банк и банк лизингополучателя не получится, так как ни законом о лизинге, ни Положением № 383-П это не предусмотрено. Однако никто не запрещает подавать инкассо сразу в несколько банков лизингополучателя.

Проблемы применения инкассовых поручений

Загвоздка в том, что исходя из текста письма № 97-Т, а именно абзаца следующего содержания «Представляемыми получателем средств в банк плательщика документами, подтверждающими его право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, могут быть, в частности, договор лизинга и документы о неперечислении лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа, содержащие сведения о сумме просроченных лизинговых платежей.» невозможно определить порядок предоставления, список документов, а главное их форму, подтверждающую основания списания сумм просроченных лизинговых платежей в бесспорном порядке.

В результате моей переписки c Центральным Банком России в лице Московского главного территориального управления на тему применения письма Банка России № 97-Т удалось выяснить следующее:

1. указанный выше перечень документов не является исчерпывающим;
2. порядок оформления и форма документов (оригинал, нотариальная копия, копия заверенная руководителем лизингодателя), а также сроки их рассмотрения определяются банками самостоятельно.



В моем случае банком лизингополучателя оказалось одно из подмосковных отделений Сбербанка и при первой попытке подать инкассовые поручения в банк лизингополучателя выяснилось, что не все сотрудники банка знают о праве лизингодателя на бесспорное списание просроченных платежей. Так что к этому тоже надо быть готовым и четко и обосновано отстаивать свою позицию. Пришлось разговаривать с начальником отделения и показывать вышеупомянутое письмо Банка России № 97-Т. Начались звонки в ЦСКО, оказалось никто не знает точного перечня документов для принятия инкассовых поручений со стороны лизингодателя. Вероятнее всего и нет утвержденного регламента по данной ситуации в Сбербанке. В результате все манипуляций со стороны работников банка помимо ксерокопии договора лизинга, прошитой, пронумерованной и заверенной печатью организации и подписью руководителя, к инкассовому поручению необходимо приложить:

- сопроводительное письмо о предоставленных документах, подтверждающих право лизингодателя на предъявление инкассовых поручений, заверенное печатью организации и подписью руководителя с исходящим номером и датой, оригинал (примерный образец прилагаю);
- справку о задолженности более двух раз подряд, заверенную печатью организации и подписью руководителя с исходящим номером и датой, оригинал (примерный образец прилагаю);
- акты сверки расчетов между лизингодателем и лизингополучателем по каждому договору лизинга, подписанные с двух сторон, как руководителем, так и главным бухгалтером, оригиналы (примерный образец прилагаю);
- решение о назначении руководителя организации лизингодателя, копия заверенная печатью организации и подписью руководителя. Соответственно прошивается, если листов 2 и более в решении или протоколе;
- расширенная выписка из лицевого счета лизингодателя, на который должны поступать просроченные лизинговые платежи, по состоянию на дату подачи инкассового поручения.

 




Также банк может потребовать от лизингодателя и другие двусторонние документы, подтверждающие наличие задолженности и просрочку неуплаты лизинговых платежей более двух раз подряд. Односторонние документы банки не рассматривают, в виду того, что они не подтверждают просрочку по оплате лизинговых платежей.

Вывод: на практике реализовать право лизингодателя на списание в бесспорном порядке просроченных лизинговых платежей очень сложно по ряду причин, среди которых и некомпетентность и нежелание работников банковской сферы связываться с данной ситуацией, нет четко установленного перечня документов подтверждающих правоту позиции лизингодателя, нежелание лизингополучателя подтверждать факт просрочки оплаты лизинговых платежей (подписывать акт сверки). Нет подписанных двусторонних документов, не примут инкассо либо в лучшем случае получите возврат его, без исполнения (образцы прилагаю).


 


В заключении данной статьи позволю себе дать совет лизингодателю - закрепите в договоре лизинга следующее положение «Лизингополучатель обязуется в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты подписания Договора заключить со всеми банками, в которых имеются счета, как в российских рублях, так и в иностранной валюте, дополнительные соглашения к договорам банковского счета о безакцептном списании денежных средств со счетов Лизингополучателя по требованию Лизингодателя в случаях, предусмотренных Договором, и предоставить копии дополнительных соглашений к договорам банковского счета, заверенные соответствующими банками, Лизингодателю». Дабы усилить свое право на безакцептное списание просроченных лизинговых платежей со счета лизингополучателя и упростить саму процедуру, сэкономив время и нервы.